Список новых МФО Ukraine

Лицам, планирующим оформить онлайн-кредит, часто рекомендуют пользоваться услугами проверенных компаний из списка микрофинансовых организаций Украины с высоким рейтингом и большим количеством положительных отзывов. Однако подобная рекомендация не всегда оправдана, если вы хотите получить ссуду на выгодных условиях.

Зачастую новые микрофинансовые организации с целью привлечения клиентов делают более привлекательные предложения, чем «акулы» рынка: снижают процентные ставки, выдвигают лояльные требования к заемщикам. Единственное, в процессе выбора компании для сотрудничества следует внимательно ознакомиться с условиями кредитования.

Как

1. выбрать рейтинг

2. Базовые требования МФО

3. Сумма, сроки и процентные ставки

4. Возможные причины отказа

5. Способы получения кредита

6. Зачем возвращать долг

 

Как выбрать рейтинг

Если вас интересуют малоизвестные МФО Украины, стоит обратить внимание на независимые рейтинги таких кредиторов. Потенциальному клиенту обязательно нужно проверить:

• на каких условиях предлагается выдача заемных средств;

• каких заемщиков желает созидать компания (возраст, гражданство, состояние кредитной истории);

• предусмотрена ли договором возможность продления ссуды;

• размеры штрафных санкций в случае просрочки.

Обратите внимание на рейтинг МФО в независимых источниках. Он формируется на основании отзывов реальных клиентов, которые достаточно сложно накрутить.

Базовые требования МФО

Существует мнение, что новые микрофинансовые организации менее строги в своих требованиях к потенциальным заемщикам, поскольку только наращивают клиентскую базу и не хотят упускать возможности сотрудничества. В определенной степени это соответствует действительности. Однако никто не отменяет спектр базовых требований, которым в любом случае следует отвечать. Среди них:

1. наличие украинского гражданства. В стране нет законов, позволяющих небольшим компаниям кредитовать иностранцев. Нет механизмов, позволяющих потребовать сумму задолженности в случае, если человек покинет пределы Украины. МФО стараются не рисковать.

2. Возраст. Даже неизвестные МФО не имеют права выдавать онлайн-кредиты несовершеннолетним, поэтому 18+ является обязательным условием. Ряд организаций увеличивает эту отметку до 20-25+. Лучше проверить эту категорию требований заранее, чтобы не заполнять анкету в случае несоответствия.

3. Трудоустройство. Крайне редко (мы не встречали) МФО просят заемщиков прикладывать к заявке копию трудовой книги. Тем не менее, в анкетах практически всех организаций есть пункты, посвященные месту работы, источникам основного и дополнительного дохода. Это связано с тем, что кредитор хочет убедиться в платежеспособности человека, берет ссуд на сравнительно небольшой срок.

4. Кредитная история. В любом каталоге МФО найдутся компании, готовые закрывать глаза на небольшие погрешности в кредитной истории. Довериться клиенту, некогда допускавшему просрочку платежей, но впоследствии закрывавшему долги с процентами. Однако подобная лояльность не относится к людям, имеющим в прошлом один или несколько непогашенных займов. Особенно если долги так и не были возвращены кредиторам. Независимо от того, когда это произошло: год назад или еще в 2000-х.

5. Воинская обязанность. По определенным причинам большинство организаций отказываются от сотрудничества с лицами, состоящими на военной службе по контракту. Объясняют это тем, что в Украине воинов защищает закон: даже при просрочке им нельзя начислять штрафные санкции. Слишком велик риск невозврата.

Приведенный список требований может включать другие пункты. Мы перечислили только основные. Наиболее часто встречающиеся на рынке микрокредитования.

Правовое регулирование рынка онлайн-кредитов

Украинский рынок онлайн-кредитов регулируется Национальным банком и соблюдает те же законы, которые касаются потребительских займов. Эти законы все равно защищают интересы заемщиков и кредиторов.

Обратите внимание! При оформлении онлайн-займа пользователь заключает договор публичной оферты с организацией, предоставляющей денежные средства. Такой договор публикуется на официальном сайте кредитора, имеет реальную юридическую силу при условии, что изложенные в нем права и обязанности сторон не противоречат действующему законодательству Украины.

Что это значит? Если человек не возвращает долг, МФО вправе потребовать его через суд, а также использовать все законные способы привлечения заемщика в исполнение обязательств, предусмотренных договором.

Сумма, сроки и процентные ставки

Исследуя базу МФО, многие пользователи пытаются найти организации, готовые выдавать определенную сумму как микрозаем. Всегда удобнее иметь задолженность перед одной организацией, чем несколько мелких долгов.

В каждой компании действуют свои ограничения по размеру минимальной и максимальной суммы, выдаваемой взаймы. Причем эти цифры могут отличаться в зависимости от того, работает МФО с новым пользователем или тем, кто уже несколько раз брал ссуды и своевременно их возвращал. Чем больше опыт положительного сотрудничества, тем больше компания доверяет человеку и соответственно соглашается на выдачу больших онлайн-займов.

В среднем размеры максимального кредита новых клиентов варьируются от 1000 до 8-10 тыс. гривен. Постоянным некоторые компании могут выдавать до 20-30 тысяч.

Сроки кредитования составляют обычно от 14 до 30 суток с возможностью пролонгации (продление договора при условии оплаты начисленных процентов). Некоторые МФО выдают более крупные кредиты – от 30 до 100 тыс. гривен – на 6-24 месяца. При оформлении таких договоров обращайте внимание на процентную ставку.

Большинство МФО указывают на сайте ставку за день использования заемных средств. Она может составлять 1-3% (все зависит от аппетитов кредитора).

Возможные причины отказа

Не всегда компания отвечает на онлайн заявку потенциального клиента положительно. Есть МФО, у которых процент отказов минимален. Но она все равно существует. В каждой организации действуют свои методы проверки благонадежности заемщиков. Их не публикуют, но и без этого мы готовы рассказать, в каких случаях обращение в МФО не заканчивается сотрудничеством.

Основные причины отклонения заявки:

1. Клиент не отвечает требованиям кредитора по возрасту, гражданству или другим параметрам. Чтобы не заполнять сотни анкет, лучше заранее непосредственно на сайте компании ознакомьтесь со списком таких требований.

2. При заполнении анкеты допустили фактические ошибки при указании информации из документов (например, ошибочно указали не ту дату рождения или совершили ошибку в паспортных данных, допустили ошибки при списывании номера ИНН).

3. В онлайн-анкете указана явно ложная информация: «левый» адрес прописки или проживания, несуществующие телефонные номера контактных лиц, некорректные данные о работе. Не стоит думать, что у кредитора нет своих каналов проверки данных физических лиц. Специальные скоринговые программы оценки порядочности потенциального заемщика легко обманывают и направляют автоматический отказ в выдаче заемных средств.

4. Человек уже взял большое количество кредитов в разных МФО. У нее может быть просрочка, однако кредитная нагрузка уж слишком велика. Многие компании "общаются" между собой, имеют объединенные базы данных и видят, что на человеке лежит большое количество финансовых обязательств. И еще один кредит просто в разы увеличит риск невозврата заемных средств.
   Кредитная история безвозвратно испорчена большим количеством просрочок или не выплаченными в прошлом ссудами (банковскими или МФО).

В некоторых случаях причина отказа может быть другой. Кредитор не обязан сообщать о ней пользователю. Необходимо просто обратиться в другую микрофинансовую организацию и не возиться с вопросом, почему «нет».

Пример расчета суммы к возврату

На официальных сайтах кредитующих через интернет организаций обычно размещают онлайн-калькулятор, что помогает просчитать, сколько средств придется вернуть при получении определенной суммы на конкретный срок. Но сделать это (а теперь проверить корректность работы калькулятора и убедиться в отсутствии скрытых платежей) можно самостоятельно.

Простой пример: человек получает долг 5000 гривен в 12 дней под 1,7% в сутки.

Значит:

• за каждый день использования онлайн-займа нужно заплатить: 5000 х 1,7% = 85 грн.

• за 12 дней как процент клиент оплачивает: 85 х 12 = 1020 грн.

• общая сумма возврата составит: 5000+1020=6020 грн.

Некоторые компании предлагают новым клиентам оформление договора до 0,01%. Поэтому и выгодно находить новейшие микроссуды от компаний, услугами которых вы раньше не пользовались. Это позволяет существенно экономить.

Способы получения кредита

Большинство кредитующих компаний предоставляют онлайн-займы посредством перевода их на банковскую карту клиента. К ней предъявляется ряд требований:

• на сайте МФО нужно обязательно пройти верификацию, чтобы подтвердить принадлежность карты, срок ее действия, а также тот факт, что на данный момент она находится непосредственно у заявителя (не была потеряна, забыта в банкомате или украденная);

• карточка должна принадлежать заемщику – средства на счета третьих лиц никто не переведет;

• срок ее действия не должен истекать в следующем месяце.

Существует также возможность получения ссуды по онлайн-заявке наличными в офисе МФО. Но этот вариант доступен только в некоторых компаниях, имеющих наземные офисы в городе заявителя. Заявка подается через интернет, а после подтверждения можно обратиться в офис с паспортом и получить деньги в кассе или из рук менеджера. Но договор в этом случае подписывается офлайн в бумажном виде.

.

Довольно часто приходится слышать мнение, что онлайн-кредиты возвращать не обязательноЭто не соответствует действительности, поскольку договор публичной оферты с МФО считается заключенным по подтверждению на сайте организации выдачи заемных средств и перечислению денег карту. Он имеет такую ​​же юридическую силу, как и договор, подписанный в банке или офисе кредитора.

Если вы не вернете интернет-заем, это обернется большими неприятностями:

1. Даже небольшая просрочка в сутки запускает процесс начисления штрафных санкций. Это приведет к увеличению задолженности.

2. Служба безопасности МФО начнет звонить вам, а также людям, указанным в договоре как контактные лица. Чем дольше человек не возвращает деньги, тем чаще повторяются звонки.

3. Долг могут продать коллекторам, которые часто распространяют информацию о долгах среди знакомых, родственников и коллег недобросовестного заемщика. Да, это незаконно. Можно писать жалобы НБУ, однако защититься от такого непросто.

4. МФО имеет право подать клиента в суд и потребовать долг. Также организации могут обратиться к нотариусу, который наложит исполнительную надпись. Это приведет к блокированию банковских карт, списанию средств в счет задолженности.

Но самое неприятное – внесение информации о человеке в Бюро кредитных историй. После нарушения условий договора кредитование повторно получить ссуду вряд ли удастся даже через 5-10 лет.

Лучше вообще не допускать просрочки. А для этого заранее рассчитывать, какую сумму, в какой срок вы можете вернуть в полном объеме. В 100% случаев предусмотреть расходы, конечно, невозможно. Но если вы видите, что не можете выполнить финансовые обязательства вовремя, лучше воспользуйтесь пролонгацией интернет-займа – продлением срока действия кредитного договора.

Пролонгация позволяет избежать штрафа и увеличения долга в целом. Многие МФО предлагают возможность продлить договор сроком от нескольких дней до месяца.

Чтобы воспользоваться функцией достаточно заплатить МФО уже начисленные за предыдущие дни проценты.